Отслеживание выплат по автокредиту + почему вам следует платить дополнительно в первый год
Если вы смотрите на свой семейный бюджет и чувствуете, что оплата за автомобиль съедает все ваше пространство для маневра, вы не одиноки. Для большинства домохозяйств автокредит является одной из крупнейших ежемесячных статей расходов сразу после жилья и продуктов. Это может привести к тому, что обычная зарплата будет казаться невероятно тонкой.
Но что, если бы вы могли быстрее избавиться от этого платежа? Когда вы пытаетесь высвободить деньги для других целей — например, для создания резервного фонда или, наконец, для беззаботного семейного отпуска, — взять кредит на покупку автомобиля — один из лучших шагов, которые вы можете сделать. И секрет того, как сделать это эффективно, заключается в том, чтобы сосредоточить свою энергию на самом первом году кредита.
Сохраните эту статью на будущее. Введите свой адрес электронной почты, и я пришлю его на ваш почтовый ящик вместе с практическими советами по составлению бюджета, экономии и достижению финансовой свободы.
Проверьте свой почтовый ящик! Мы отправили вам статью.
Почему первый год имеет наибольшее значение (ловушка «первоначальной загрузки»)
Чтобы понять, почему первый год так важен, вы должны знать, как работают проценты по автокредиту. В большинстве автокредитов используются «простые проценты», что означает, что ваши проценты рассчитываются на основе вашего ежедневного остатка основной суммы долга.
В первый день вашего кредита ваш баланс находится на самом высоком уровне. Поскольку баланс велик, ежедневная процентная плата также самая высокая. Когда вы делаете первые несколько ежемесячных платежей, удивительно большая часть ваших денег идет прямо в банк для покрытия процентов, и лишь небольшая часть идет на оплату автомобиля.
Внося дополнительные платежи в начале срока кредита, вы быстрее уменьшаете основной остаток. Меньший баланс означает, что на следующий день начисляется меньше процентов, а это значит, что ваша следующий оплата идет на покупку автомобиля, создавая эффект снежного кома экономии.
Математика: стандартные и дополнительные выплаты
Давайте посмотрим на реалистичный пример. Предположим, у вас есть Автокредит в размере 25 000 долларов США с 7% процентная ставка по стандарту Срок действия 60 месяцев (5 лет). Ваш обычный ежемесячный платеж составляет около 495 долларов США.
Вот что произойдет, если вы найдете всего лишь 100 долларов в месяц дополнительно для погашения кредита по сравнению с простой выплатой минимальной суммы.
| Стратегия оплаты | Общая сумма выплаченных процентов | Время расплаты | Результат |
|---|---|---|---|
| Стандартные минимумы (495 долларов США в месяц) | 4702 доллара США | 60 месяцев | Базовый уровень |
| Добавляйте 100 долларов США в месяц ТОЛЬКО в первый год | 4320 долларов США | 57 месяцев | Экономит 382 доллара и 3 месяца. |
| Добавляйте 100 долларов в месяц каждый год | 3805 долларов США | 50 месяцев | Экономит $897 и 10 месяцев. |
Обратите внимание: просто работая в течение первых 12 месяцев, а затем возвращаясь к обычным платежам, вы все равно сэкономите 3 месяца вашего кредита и сэкономите почти 400 долларов на процентах. Это возможность снизить основную сумму, когда она находится на самом высоком уровне.
Рассчитайте свой собственный график выплат
Хотите точно узнать, сколько вы сможете сэкономить, добавив немного больше к ежемесячному платежу? Вставьте свои текущие суммы кредита в калькулятор ниже.
(cbos_tool_car-loan-payoff-tracker-year-one-car-loan-b3d34d04)
Как найти дополнительные деньги для автокредита (без стресса)
Поиск дополнительных 50 или 100 долларов в месяц может показаться сложной задачей, если вы уже управляете семейным бюджетом, но обычно это не требует масштабного пересмотра образа жизни. Вот несколько практических способов найти эти деньги:
- Уточните планирование еды: Если вы можете сэкономить всего 25 долларов в неделю на счетах за продукты, планируя питание исходя из того, что уже есть в вашей кладовой, это уже 100 долларов в месяц.
- Приостановить второстепенный амортизационный фонд: Если у вас есть фонд погашения для домашнего декора или будущего технического обновления, приостановите взносы на шесть месяцев и перенаправьте эти деньги на автокредит.
- Используйте «найденные» деньги: Возврат налогов, бонусы за работу или деньги от продажи детской одежды на Facebook Marketplace должны поступать прямо на основной баланс, прежде чем он будет поглощен повседневными расходами.
Получите бесплатный трекер выплат по автокредиту
Когда вы находитесь в процессе погашения долга, этот процесс может показаться невероятно медленным и, честно говоря, немного скучным. Вот почему визуальная мотивация так важна для поддержания вашей семьи в нужном русле.
Раскрашивание трекера дает вам быстрый выброс дофамина и доказывает, что ваши жертвы (например, пропуск еды на вынос) на самом деле двигают стрелку.
(mb_printable_unlock form_id=”2″ title=”Получить бесплатную печатную версию”Предварительный просмотр=”Введите свой адрес электронной почты, и полноразмерная печатная версия откроется в новой вкладке, и вы сможете ее распечатать или сохранить.”)
(/mb_printable_unlock)
Как использовать трекер
- Найдите свой номер вехи: Разделите общий оставшийся остаток кредита на количество мест на трекере (например, если ваша задолженность составляет 10 000 долларов США и имеется 50 мест, каждое место соответствует 200 долларам США).
- Запишите это: Запишите номер этапа вверху страницы, чтобы не забыть его.
- Раскрасьте его: Каждый раз, когда ваш основной баланс падает на эту сумму, закрашивайте пространство. Храните его на холодильнике или в папке с бюджетом, где вы будете часто его видеть.
Важный шаг: укажите платежи «только для основной суммы»
Если вы просто отправите своему кредитору дополнительные 100 долларов, они могут просто применить их к вашему долгу. следующий ежемесячный платеж и перенести дату платежа назад. Это не экономит ваши деньги! Вы должны прямо сообщить своему кредитору (обычно через онлайн-флажок или примечание на чеке), что дополнительные деньги — это «Оплата только основной суммы». Это гарантирует, что это приведет непосредственно к снижению вашего баланса.
Финишная черта
Досрочное погашение автомобиля требует некоторой дисциплины, но награда огромна. Представьте, как будет выглядеть ваш семейный бюджет, когда вы сможете сохранять эти 400 или 500 долларов каждый месяц. Направив свои усилия в первый год и визуально отслеживая свой прогресс, вы сможете вернуть свой доход и получить титул гораздо быстрее. У вас есть это!
Знаете кого-нибудь еще, кому это тоже нужно? Тогда поделитесь!!
