一邊消費一邊儲蓄的心態轉變使我的銀行帳戶增加了一倍
許多預算技巧將您分為兩類之一：您正在省錢，或者您正在花錢。這種想法讓我沮喪了很長一段時間。我會把自己限制在很少的開銷上。最終，我會達到極限，在外賣和愛好上超支，並對自己的支出感到內疚。
在這種情況下，當我不再把消費當成敵人時，我就開始存錢了。這不再是削減可自由支配支出。相反，我制定了一條將兩者連結起來的規則。我把這個規則稱為「支出匹配」。
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這個簡單的思維轉變使我的銀行帳戶在兩年內翻了一番。沒有什麼魔術或瘋狂的創投，只有簡單的計算和有目的的摩擦。今天我將分解該系統並向您展示如何在您的財務中實施它。
核心概念：支出匹配
支出匹配是一種讓自己在不必要的事情上增加負擔的方法。每次你花一美元買你想要的東西——比如一杯咖啡、一場電子遊戲或一次晚上的外出——你就必須將相同的金額存入你的儲蓄中。
透過 100% 匹配計劃，購買一雙 50 美元的鞋子需要您的支票帳戶中有 100 美元。這是因為您必須在商店上花費 50 美元，並為您的儲蓄花費 50 美元。
該系統同時做兩件事：
- 你可以保證你未來的儲蓄成長，因為你不能把錢花在樂趣上而不為未來付出代價。
- 它讓你思考它的價值：如果這雙 50 美元的鞋子會立即花費你 100 美元的現金流，你會決定是否真的想要它們，或者你只是出於無聊而購物。
轉變背後的數學原理
乍一看，這聽起來像是會清空您的支票帳戶的事情。事實並非如此。支出匹配可以減少衝動購買並節省金錢。
要了解根據您當前每週的「有趣」支出以及您選擇的匹配百分比，一年內您可以節省多少錢，請使用下面的計算器。
現實生活中的應用：週末故障
典型的周末就是一個例子。我們會說您的配對率是 50%。這意味著您每花 1 美元購買商品，就可以將 50 美分用於儲蓄。
在這個系統上度過週末的一個例子是：
| 購買（“想要”） | 價格標籤 | 50% 節省匹配 | 所需現金總額 |
|---|---|---|---|
| 週五晚上外賣 | $30.00 | $15.00 | 45.00 美元 |
| 週六早上咖啡 | $6.00 | $3.00 | 9.00 美元 |
| 週日日場電影 | $14.00 | 7.00 美元 | $21.00 |
| 週末總計 | $50.00 | 節省 25.00 美元 | 扣除 75.00 美元 |
如果您沒有參加比賽，您將損失 50 美元，並且一無所獲。透過這場比賽，您為自己支付了 25 美元，同時也享受了週末。也就是每個週末 25 美元，全年下來，這將為您節省 1,300 美元。
如何從小額開始（無需透支）
直接進入 100% 匹配可能會導致您在下一個發薪日之前耗盡您的支票帳戶。目標不是懲罰自己，而是養成永續的習慣。
- 第 1 級：25% 匹配。從這裡開始。如果您以 4 美元購買一杯咖啡，請將 1 美元轉為儲蓄。該金額足夠小，不會破壞您的現金流，但可以建立轉帳的肌肉記憶。
- 等級 2：50% 匹配。當你滿意了，就去吧。對大多數人來說這是最實用的選擇。它可以節省大量資金，並使計算變得簡單易行。
- 第 3 級：100% 匹配。將這些應用到特定的問題領域。如果您知道自己在網上購物上超支，請僅在亞馬遜或服裝購買上進行 100% 匹配。
專業提示：讓節省的錢遠離人們的視線
將您的「配對」資金轉入與您的支票帳戶完全不同的銀行的單獨高收益儲蓄帳戶 (HYSA)。如果您每次登入支付帳單時都看不到餘額，那麼您就不太願意將其轉回並消費。
摩擦力作為一種特徵
支出匹配最強大的方面不是計算，而是計算。這就是阻力。
要實現這一點，第一步是打開您的銀行應用程式並進行轉賬，然後再點擊借記卡或支付現金。 30 秒的延遲是你最好的朋友。它可以阻止與衝動購買相關的多巴胺激增。
我經常在商店裡，打開我的銀行應用程式進行配對轉賬，檢查我的支票餘額，並認為該商品不值得麻煩。我已經把東西放回去了，但我通常還是會完成儲蓄轉帳。
當你將儲蓄視為支出方程式中不可協商的一部分而不是依靠意志力時，你就消除了儲蓄中的猜測。你不再希望月底會有剩餘的錢，而是開始讓它成為確定的事情。
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