سداد الديون على الدخل المنخفض: خطة خطوة بخطوة بقيمة 20 ألف دولار على 35 ألف دولار في السنة
إن خفض الديون بقيمة 20 ألف دولار عندما تجني 35 ألف دولار سنويًا يمكن أن يشعر بالاختناق تمامًا. عندما يكون راتبك بالكاد يغطي فاتورة البقالة وشركة الكهرباء، فإن العثور على أموال إضافية لإنفاقها على بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب يبدو مستحيلاً.
ولكن أريدك أن تأخذ نفسا عميقا. وهذا ليس فشلا أخلاقيا، وليس حالة دائمة. إنها مجرد مشكلة رياضية. إن الخروج من الديون بدخل محدود لا يتطلب راتباً مكوناً من ستة أرقام؛ فهو يتطلب خطة واقعية، وإحكام قبضتك على روتين منزلك، والصبر لإنجازها.
احفظ هذه المقالة لوقت لاحق. أدخل بريدك الإلكتروني وسأرسله إلى بريدك الوارد، بالإضافة إلى نصائح عملية لوضع الميزانية والادخار والوصول إلى الحرية المالية.
تحقق من البريد الوارد الخاص بك! لقد أرسلنا لك المقال.
إذا كنت قد سئمت من الفوضى المالية وعلى استعداد لإيجاد مجال للتنفس، فإليك خطة واقعية خطوة بخطوة لمعالجة ديون بقيمة 20 ألف دولار على دخل قدره 35 ألف دولار.
الخطوة 1: مواجهة الرياضيات (التحقق من الواقع بقيمة 35 ألف دولار)
قبل أن تتمكن من سداد الديون، عليك أن تعرف بالضبط ما الذي تعمل معه. يبدو الراتب الذي يبلغ 35000 دولار بمثابة رقم واحد، لكن راتبك الذي تأخذه إلى المنزل هو قصة أخرى تمامًا.
بعد الضرائب الفيدرالية، وضرائب الولاية، وFICA (الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية)، فإن الراتب الإجمالي البالغ 35000 دولار عادة ما يترك لك حوالي 2350 دولارًا في الشهر في الأجر الفعلي الذي تأخذه إلى المنزل (يعتمد قليلاً على ولايتك ومزاياك). هذا هو خط البداية الحقيقي الخاص بك.
فيما يلي مثال على الشكل الذي قد تبدو عليه الميزانية الشهرية البسيطة والمدمرة للديون على هذا الدخل:
| فئة الميزانية | المبلغ المقدر | ملحوظات |
|---|---|---|
| الدفع الشهري للمنزل | 2350 دولارًا | بعد الضرائب القياسية المقدرة. |
| الإسكان والمرافق | 1000 دولار | الإيجار / الرهن العقاري، الكهرباء، المياه، الإنترنت الأساسي. |
| البقالة والأدوات المنزلية | 400 دولار | يتطلب تخطيطًا صارمًا للوجبات وطهي المؤن. |
| مواصلات | 250 دولارًا | التأمين على الغاز والسيارات الأساسية. |
| الحد الأدنى لمدفوعات الديون | 300 دولار | يبقي الحسابات الحالية. |
| غرق الصناديق / المخزن المؤقت | 150 دولارًا | لإصلاح السيارات أو الطبية أو حالات الطوارئ. |
| سداد الديون الإضافية | 250 دولارًا | كمية “كرة الثلج” لمهاجمة المدير. |
الخطوة 2: تأمين “الجدران الأربعة” وإيقاف النزيف
عندما يكون المال بهذه الضآلة، عليك أن تعطي الأولوية لـ “الجدران الأربعة”: السكن، والمرافق، والنقل، والطعام. إذا لم يتم تغطيتها، كل شيء آخر ينهار.
الفئة التي تتمتع فيها بالتحكم المباشر هي طعام. إذا كنت تنفق حاليًا 600 دولار أو 700 دولار شهريًا على البقالة والوجبات السريعة، فإن خفض هذا المبلغ هو أسرع طريقة للعثور على أموال سداد الديون. ابدأ بإجراء جرد لا يرحم لمخزن المؤن والفريزر الخاص بك. خطط لوجباتك الأسبوعية بناءً على ما لديك بالفعل، واشترِ المكونات المفقودة فقط. إن الروتين الثابت لتخطيط الوجبات هو السلاح السري لكل صاحب ميزانية ناجح.
الخطوة 3: بناء منطقة عازلة باستخدام الصناديق الغارقة
يبدو الأمر عكسيًا أن تقوم بتوفير المال بينما يكون لديك دين بقيمة 20000 دولار، ولكن يجب أن يكون لديك احتياطي نقدي. إذا قمت بإنفاق كل قرش إضافي على بطاقات الائتمان الخاصة بك ثم انثقب إطار سيارتك، ماذا يحدث؟ تضع الإطار على بطاقة الائتمان، وتبدأ الدورة من جديد.
أولاً، قم بتوفير صندوق طوارئ مبدئي بقيمة 500 دولار إلى 1000 دولار. ثم قم بإعداد الأساسية غرق الأموال. صندوق الغرق هو مجرد وسيلة لتوفير القليل كل شهر لتغطية النفقات القادمة المعروفة. خصص 30 دولارًا شهريًا لصيانة السيارة. خصص 20 دولارًا شهريًا للمدفوعات الطبية المشتركة. يحمي هذا الروتين المنزلي الصغير تقدم سداد ديونك من الانحراف عن مساره بسبب أحداث الحياة العادية.
الخطوة 4: اختر طريقة الدفع الخاصة بك
بمجرد تحديد ميزانيتك وتوفير المخزن المؤقت الخاص بك، فقد حان الوقت لمهاجمة مبلغ 20000 دولار. لديك استراتيجيتين رئيسيتين:
- كرة ثلج الديون: قم بإدراج ديونك من أصغر رصيد إلى أكبر رصيد، بغض النظر عن سعر الفائدة. ادفع الحد الأدنى من كل شيء، وقم بإلقاء كل أموالك الإضافية على أصغر دين. عندما تنتهي، قم بتحويل تلك الدفعة إلى الدفعة الأصغر التالية. وهذا يمنحك انتصارات نفسية سريعة.
- طوفان الديون: قائمة ديونك من أعلى إلى أدنى سعر الفائدة. مهاجمة أعلى سعر الفائدة أولا. وهذا يوفر لك أكبر قدر من المال على المدى الطويل، ولكن قد يستغرق الأمر وقتًا أطول لتشعر وكأنك تحرز تقدمًا.
استخدم الآلة الحاسبة أدناه لمعرفة المدة التي سيستغرقها سداد مبلغ 20000 دولار بالضبط بناءً على المبلغ الإضافي الذي يمكنك إنفاقه من ميزانيتك.
(cbos_tool_debt-payoff-low- Income-20k-plan-debt-payoff-77ac6de1)
الخطوة 5: توسيع الفجوة بين الدخل والنفقات
لنكن صادقين تمامًا: إن سداد مبلغ 20000 دولار أمريكي مع توفير 250 دولارًا أمريكيًا فقط من المساحة الإضافية في ميزانيتك سوف يستغرق وقتًا طويلاً. لتسريع ذلك، تحتاج إلى توسيع الفجوة بين ما تكسبه وما تنفقه.
نظرًا لأنك قمت بالفعل بتخفيض ميزانيتك إلى الحد الأدنى، فإن الخطوة الأكثر فعالية الآن هي زيادة دخلك بشكل مؤقت. هذا لا يعني أنك بحاجة إلى مهنة جديدة في هذه اللحظة. وهذا يعني إيجاد حقن نقدية قصيرة المدى:
- بيع الفوضى: قم بالمراجعة في الخزانات والجراج وأشياء الأطفال الزائدة. قم بإدراجها على Facebook Marketplace أو Poshmark. ضع 100% من تلك الأموال مباشرة على الدين.
- الزحام الجانبي المؤقت: هل يمكنك مجالسة الأطفال في عطلة نهاية أسبوع واحدة في الشهر؟ هل يمكنك الجلوس أو المشي مع الكلاب؟ هل يمكنك التقاط نوبة البيع بالتجزئة الموسمية؟ إن مبلغ 200 دولار إضافي شهريًا من العمل الجانبي يضاعف تقريبًا سرعة سداد ديونك.
احصل على أداة تعقب سداد الديون المجانية
في بعض الأحيان، رؤية التقدم الذي تحرزه بصريًا هو الشيء الوحيد الذي يبقيك متحفزًا عندما تبدو الرياضيات بطيئة. أوصي بشدة بطباعة أداة تعقب مرئية وتلوينها في كل مرة تقوم فيها بالدفع.
(mb_printable_unlockform_id=”2″ title=”احصل على النسخة المجانية القابلة للطباعة” Preview=”أدخل بريدك الإلكتروني وسيتم فتح النسخة القابلة للطباعة بالحجم الكامل في علامة تبويب جديدة حتى تتمكن من طباعتها أو حفظها.”)
(/mb_printable_unlock)
خطة العمل الخاصة بك للبدء
لا تحاول أن تفعل كل شيء اليوم. يتم علاج الفوضى المالية من خلال اتخاذ خطوة صغيرة ومتعمدة في كل مرة. استخدم قائمة التحقق هذه للبدء هذا الأسبوع:
قائمة التحقق من سداد ديون الدخل بقيمة 35 ألف دولار
إن سداد مبلغ 20 ألف دولار على راتب قدره 35 ألف دولار يعد بمثابة رفع ثقيل، لكنك قادر تمامًا على القيام بذلك. التزم بروتينك، واحتفل بالإنجازات الصغيرة، وشاهد جبل الديون يختفي ببطء.
هل تعرف شخصًا آخر يحتاج إلى هذا أيضًا؟ ثم يرجى المشاركة!!
